18/11/2020 às 19h29min - Atualizada em 18/11/2020 às 19h29min

Por que é importante você saber da taxa de administração dos seus investimentos?

Entenda como funciona a cobrança da taxa de administração, como ela é feita e se ela influencia na rentabilidade dos seus investimentos.

Infelizmente, ainda é muito comum encontrar por aí pessoas que acreditam que o mercado financeiro não é para elas, seja porque parece uma realidade muito difícil, ou por achar que é necessário um grande capital para começar a investir. Claro, assim como em qualquer outro aspecto da vida, investir demanda um certo nível de tempo e estudos, mas já adiantamos que não é uma tarefa impossível.

Como prova, é possível citar o número crescente de investidores que o Brasil ganha a cada ano. Isso significa que a população está perdendo o medo de investir e descobrindo os benefícios dessa prática. Como exemplo, podemos citar a previdência privada, que atrai diversos investidores todos os anos e está cada vez mais diversa.

Um dos maiores receios de quem lida com esse tipo específico de investimento é perder dinheiro, por isso, existe a possibilidade de realizar a portabilidade Icatu, que é o direito que o investidor tem de mudar o seu investimento para outra seguradora ou banco que apresentem taxas melhores, caso assim ache necessário.

Por falar em taxas, esse é um dos pontos mais sensíveis para os investidores de qualquer patamar. As taxas de administração, principalmente, devem ser levadas em consideração na hora de escolher uma aplicação em fundos pois, quando mal calculadas, podem anular os rendimentos, entenda um pouco mais a seguir.

Para que servem as taxas de administração?

Certamente, a principal vantagem de aplicar dinheiro em fundos de investimento é o fato de que o investidor não precisa se preocupar o tempo todo em ter uma estratégia em mente para fazer o seu dinheiro render, visto que essa é a tarefa do gestor do fundo.

É por esse aspecto que muitas pessoas, as quais não são especialistas no mercado financeiro, escolhem realizar esse tipo de investimento. Essa acaba se tornando a melhor opção de ter uma boa rentabilidade aliada a um baixo conhecimento e expertise sobre finanças.

Dessa forma, para que tudo corra conforme o esperado, o fundo escolhido deve ser administrado por um gestor que realmente conheça e tenha domínio sobre o mercado financeiro, visto que ele terá que operar no mesmo de maneira eficiente ao identificar as melhores oportunidades de lucro, de acordo com o seu perfil.

É aqui que entram as taxas de administração. O valor pago pelos investidores é direcionado para a remuneração do gestor e administrador do fundo, além de serem usadas para pagar outros colaboradores que também contribuam para o processo.

As taxas de administração tem como objetivo melhorar as perspectivas de lucro, visto que é viabilizada por uma gestão profissional. Apesar de ser a mais popular, não é a única cobrada em fundos de investimentos.

Taxa de performance

A taxa de performance é uma maneira de incentivar a gestão do fundo de investimentos a alcançar maiores - e melhores - rendimentos para seus clientes. Funciona como uma meta de performance e só é paga caso a rentabilidade do fundo ultrapasse o objetivo estabelecido.

Taxa de carregamento

Por outro lado, a taxa de carregamento é uma forma de também incentivar os investidores a permanecerem mais tempo no fundo, com o objetivo de estabelecer uma estratégia a longo prazo. Essa taxa pode ser dividida em "de entrada" ou "de saída", podendo ser paga ao entrar ou ao sair do investimento.

Em resumo, o objetivo principal da taxa de carregamento é diminuir ao longo da duração do investimento, podendo chegar a 0% dependendo do regulamento interno do fundo escolhido.

Como é feita a cobrança da taxa de administração?

A taxa de administração em investimento é calculada sob uma base anual, apesar da sua cobrança ser diária sobre o valor líquido da aplicação. Dessa maneira, o custo da cota diária estabelecida pelo gestor já inclui o preço da taxa.

Na maior parte das vezes, para se dar bem no mercado financeiro é necessário compreender o impacto da taxa de administração na sua aplicação. Se, por exemplo, você investe em um fundo de investimentos com cota de R$ 5.000,00 que apresenta uma taxa de administração a 2% ao ano, você já sabe que terá que pagar R$ 100,00 de taxa.

A porcentagem estabelecida é descontada todos os dias de maneira proporcional ao valor da cota do fundo, assim, o valor da cota que é publicado pelo gestor já inclui a taxa de administração. Seguindo o exemplo dado, a taxa de 2% ao ano equivale a um débito de R$ 8,34 mensais.

Além disso, também é importante ter em mente a seguinte informação: quanto mais a aplicação valoriza, maior é o valor pago em taxa de administração, embora o percentual anual permaneça o mesmo.

Dessa maneira, é possível perceber que a taxa de administração não é um fator decisivo na escolha dos investimentos. Outros parâmetros mais importantes que têm maior influência na rentabilidade devem ser levados em consideração primeiro, tais como: conhecimento do gestor, cenário econômico e área de aplicação do fundo.


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